Виды кредитных карт

Как выбрать лучшую кредитную карту? В этом тексте рассмотрим различные типы кредитных карт, и то, как каждый тип карты может подойдет вам для ваших расходов и финансовых целей.

Кредитные карты с кэшбэком (Cashback credit cards)

Кредитные карты с кэшбэком зарабатывают вознаграждение за ваши покупки. В зависимости от ваших расходов вы можете получить от 1 до 6 процентов кэшбэка на предметы первой необходимости, путешествия и многое другое.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком также имеют функции экономии, которые могут помочь вам бороться с растущими затратами на инфляцию. Помимо получения кэшбэка в самых крупных категориях расходов, многие карты с кэшбэком предлагают щедрые бонусы за регистрацию, защиту прав потребителей и льготные предложения по процентным ставкам, которые дают вам беспроцентный период для оплаты покупок.

Кредитные карты для путешествий (Travel credit cards)

Такие кредитные карты предлагают баллы, мили или даже кэшбек за ваши повседневные покупки, которые вы можете использовать для бронирования авиабилетов, проживания в отеле, аренды автомобилей, круизов и многого другого.

Деловые кредитные карты (Business credit cards)

Деловые кредитные карты позволяют держателям карт разделять свои личные и деловые расходы, в то же время получая вознаграждение за все свои деловые расходы. Интересно, что деловые кредитные карты также могут быть кредитными картами с наличными, кредитными картами для путешествий или даже обеспеченными кредитными картами. Вы должны быть владельцем бизнеса или иметь деятельность, приносящую доход, чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту.

‍

Признаками хорошей деловой кредитной карты является то, что она помогает вам получать выгоду от ваших повседневных расходов и облегчает ведение вашего бизнеса. В идеале вам нужно найти кредитную карту с щедрой программой вознаграждений, возможностями отслеживания расходов и функциями, которые помогут увеличить вашу прибыль. Когда дело доходит до погашения ваших вознаграждений, бизнес-кредитные карты обычно позволяют вам обменивать ваши вознаграждения либо на кэшбэк, либо бонусные авиамили.

Студенческие кредитные карты (Student credit cards)

Студенческие кредитные карты — это своего рода «стартовые кредитные карты», специально предназначенные для молодых людей с ограниченной кредитной историей. Другими словами, требования к заявке не строгие, поэтому получить одобрение проще. Большинство студенческих кредитных карт не взимают ежегодную плату, и многие предлагают бонусы

за хорошие оценки, а также вознаграждение за каждый потраченный доллар. При ответственном подходе оформление студенческой кредитной карты может помочь молодым людям повысить свою кредитоспособность и начать формировать хорошие финансовые привычки.

Кобрендинговые кредитные карты (Co-branded credit cards)

Кобрендинговые кредитные карты — это кредитные карты магазинов или брендов, предлагаемые традиционными эмитентами карт, такими как Chase, Citi или American Express. Это могут быть кредитные карты авиакомпаний, которые позволяют вам зарабатывать мили в рамках определенной программы для часто летающих пассажиров, или кредитные карты отелей, которые позволяют вам зарабатывать баллы в рамках программы лояльности отеля. Некоторые кобрендинговые кредитные карты также сотрудничают с розничными магазинами, хотя обычно вы можете использовать их и для покупок вне магазинов.

Как правило, вознаграждения, предлагаемые совместными кредитными картами, ограничены одним брендом, но их вознаграждения солидны, и во многих случаях стоимость этих вознаграждений (например, бесплатных ночей в отеле) в конечном итоге выйдет больше чем кэшбек.

Кредитные карты магазинов (Store credit cards)

Кредитные карты магазинов предлагаются через розничные магазины, чтобы потребители могли покупать товары в рассрочку. Кредитные карты магазинов обычно используются только в магазине, выпустившей карту, хотя некоторые кредитные карты магазина можно использовать в определенном семействе магазинов.

Как правило, такие кредитные карты, имеют более высокие процентные ставки, чем карты общего назначения, и часто по ним чаще взимаются отсроченные проценты. Отсроченные проценты означают, что вы получите низкую или 0-процентную начальную ставку в течение определенного периода времени, но, если вы не выплатите всю сумму в течение этого времени, с вас будут взиматься повышенные проценты. При этом, если вы сможете вовремя погасить свою кредитную карту в магазине, вы сможете воспользоваться некоторыми замечательными программами льгот и вознаграждений.

Как правильно выбрать тип кредитной карты

Перед открытием кредитной карты, проверьте свою кредитную историю. Если у вас отличная история, тогда все виды карт будут вам доступны. Если у вас плохая история, следовательно, сужается круг доступных для вас карт и опций.

Запишите свои цели

Прежде чем податься на новую кредитную карту, выясните, чего вы надеетесь достичь с новой картой. Вам нужно создать свой кредитный рейтинг или обеспечить более низкую процентную ставку? Возможно, вы все время путешествуете и хотите получить кредитную карту с исключительными привилегиями для путешествий. Знание того, что вы надеетесь получить от своей новой карты, может помочь вам выбрать лучшие варианты для вас.

Оцените свой долг

У вас много долгов по кредитным картам с высокими процентами или долгов по другим кредитам? Если это так, вы можете рассмотреть кредитную карту рефинансирования (balance transfer credit card), которая позволит вам консолидировать свои долги. С другой стороны, если у вас нет долгов, вы можете сосредоточиться на других преимуществах кредитной карты, таких как вознаграждение или кэшбек.

Сравните бонусные программы

Если вашей целью является получение вознаграждения, убедитесь, что вы знаете, какие кредитные карты приносят желаемое вознаграждение. Это может включать кэшбек, гибкие вознаграждения за поездки или баллы по кредитным картам, которые вы можете перевести в авиакомпании и отели. В любом случае вам нужно выбрать кредитную карту, которая позволит вам получать вознаграждения в тех категориях, где вы уже тратите больше всего.

Ищите сборы и другие расходы на содержание

Наконец, обязательно сравните комиссию по кредитной карте и долгосрочные расходы на содержание. Вы должны учитывать не только процентную ставку по вашей кредитной карте, но и следить за годовыми сборами, штрафами за просрочку платежа, сборами за подачу заявления, сборами за превышение лимита и любыми другими сборами, которые вам, возможно, придется оплатить.

‍