Открытие банковского счета в США

Кому нужен счет в США?

Во-первых, следует сказать, что вы не можете открыть банковский счет в США для любых целей.

Здесь действует одно из самых строгих банковских законодательств в мире, и банки и платежные системы должны строго соблюдать политику проверки клиентов (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML).

Поэтому необходимо четко понимать, для каких целей нужен счет в США. Этот вопрос всегда будет задан в документах на открытие счета и при общении с представителями банка.

Это может быть относительно легко, если вы часто ездите в США, планируете переехать в США для учебы или работы, или открыть бизнес, имеющий определенную связь с США.

Наличие счета в американском банке дает вам свободный доступ к вашим деньгам, пока вы находитесь в США, и позволяет избежать огромных международных сборов.

Если вы планируете работать на американскую компанию в качестве сотрудника или фрилансера, у вас не должно возникнуть проблем с тем, чтобы работодатель перечислял зарплату непосредственно на ваш счет.

Банковские счета в США обычно приносят несколько больший доход по депозитам, чем их европейские или азиатские аналоги.

Такие счета также делают покупки и платежи в Интернете по всему миру более удобными, быстрыми и безопасными.

https://youtu.be/Rlz2NT0W-gI

Требования для подачи заявки на открытие счета в США

Имейте в виду, что не все банки в США предъявляют одинаковые требования. Они могут различаться в зависимости от того, в каком штате вы живете и куда переезжаете. Однако вот наиболее распространенные условия, которые обычно требуют большинство банков в этой стране. Итак, что вам нужно:

• Заграничный паспорт
• Подтверждение адреса (например, оплаченные счета за коммунальные услуги).
• Дебетовая/кредитная карта вашей страны.
• Номер социального страхования SSN (может быть получен, если вы являетесь иностранцем).
• Сумма первоначального вклада.

Кроме того, банк может потребовать дополнительные документы, а именно:

• Вторичное удостоверение личности (например, водительские права, рабочая виза, студенческий билет университета США).
• Иммиграционные документы.
• Банковские выписки из местного банка.
• Кредитная информация.
• Свидетельство о трудоустройстве от работодателя в США.
• Формы зачисления (для студентов). В идеале лучше всего обратиться в банк, в котором вы хотите открыть счет, или хотя бы позвонить туда, чтобы узнать о необходимых документах. В дополнение к вышесказанному, вам необходимо указать адрес в США, по которому вы сможете получать всю корреспонденцию от банка. Это очень важно и довольно часто является причиной отказа в открытии счетов в США иностранцам.

Нужен ли мне фактический адрес в США для открытия счета? В рамках Патриотического акта США и программ по борьбе с отмыванием денег банки требуют, чтобы каждый владелец счета имел физический адрес - личный, жилой или деловой. Как же вы можете открыть банковский счет в США, если у вас нет адреса в этой стране? Существует несколько вариантов:

• Использование адреса родственника, друга или делового партнера, который согласился предоставить такой адрес.
• Используйте зарегистрированный адрес агента.
• Используйте адрес доставки почтовых отправлений.

Этот список расположен в порядке убывания вероятности признания банком. Наиболее подходящим адресом для удаленного открытия счета в США будет физическое лицо, которое является вашим родственником, другом или знакомым.

‍

Далее указывается адрес агента по созданию компании, который может зарегистрировать вашу компанию в США и предоставить сопутствующие юридические услуги. Это делается за определенную плату, стоимость которой может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США в год, в зависимости от ваших требований к физическому адресу, поскольку в будущем вы можете там жить или работать.

Одно можно сказать точно: адрес должен быть реальным и не использоваться для коллективных исков. Другими словами, если предлагается вариант виртуального адреса (что часто встречается в Интернете), от такой услуги следует отказаться.

Для таких целей лучше полагаться на наших партнеров, которые предоставляют подлинные адреса, не используемые для широкомасштабных юридических действий.

Процедура открытия счета в США

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

- Найдите американский банк или платежную систему, которые лояльно относятся к открытию счетов для иностранцев (не все это делают).

- Обратитесь в выбранный вами банк или платежную систему, чтобы узнать о процедурах и документации, необходимой для открытия счета для вас. Это необходимо еще и потому, что некоторые банки не разрешают подавать документы онлайн или по электронной почте и требуют, чтобы они были представлены лично.

- Отправьте или доставьте необходимые документы лично.

- Встретьтесь с представителем банка лично или онлайн и подпишите необходимые документы.

- Внесите первоначальный депозит на счет и активируйте его. Обратите внимание, что для депозитов, превышающих несколько тысяч долларов США, могут потребоваться документы, подтверждающие легитимность депозита. Это могут быть выписки со счета или налоговые справки за последние несколько лет.

Также важно понимать, что даже если вы открываете счет в отдаленном месте, в конечном итоге вам придется посетить банк в США. В противном случае ваш счет может быть закрыт в любое время в соответствии с законодательством страны, в которой вы находитесь.

Поэтому важно, чтобы все было сделано своевременно, без риска.

Требования для открытия корпоративного счета в США

Для открытия корпоративного счета в США вам необходимо предоставить те же документы на акционера и лицо, управляющее счетом (если это не одно и то же лицо), что и для личного счёта. Кроме того, необходимы следующие документы:

- Устав и учредительный договор компании, если таковые имеются.

- Подтверждение адреса.

- Идентификационный номер работодателя (EIN).

- Юридический адрес предприятия. Адрес, где будут располагаться офисы компании и где она будет получать любую информацию от государственных органов.

- Первоначальный взнос.
- Заявление о типе и размере ожидаемых денежных потоков.

Существует три простых совета по открытию корпоративного счета в США.

1. Зарегистрируйте свою компанию в США и откройте для нее корпоративный счет. Это проще и правильнее с точки зрения американского законодательства, чем искать банк, готовый открыть счет для иностранной компании, и блокировать его после первой проверки регулирующих органов.
2. Открыть полноценное представительство в США для существующего иностранного бизнеса. По сути, ваше представительство будет являться независимым юридическим лицом в этой стране. В этом случае открыть счет в одном из банков США не составит труда.
3. Рассмотреть возможность открытия торгового счета в одной из платежных систем США. Несмотря на аналогичные требования, предъявляемые американскими банками к иностранным заявителям, это было бы проще, быстрее и, возможно, эффективнее.

Мы также обычно рекомендуем тем, кто хочет открыть счет в США, использовать американский IP-адрес через VPN. Почему это важно?

Дело в службе проверки соответствия (Compliance Checking Service), которая есть у каждого банка. Они вычисляют где находится ваш компьютер и на основании этого (а также других факторов) определит, соответствует ли вся предоставленная вами информация действительности. Поэтому, если вы хотите избежать этого риска, мы рекомендуем вам использовать компьютер, расположенный (IP-адрес) в США. Таким образом, у службы комплаенс банка не будет поводов для беспокойства относительно возможного мошенничества или нарушений, и вы сможете спокойно открыть свой счет.

Как видно из вышесказанного, открыть счет в США удаленно могут как частные лица, так и компании. Важно только, чтобы заявитель не находился под санкциями, не был привлечен к уголовной ответственности в прошлом и отвечал всем вышеперечисленным требованиям.

‍

‍